最近、個人向け国債という言葉をよく耳にしますよね。
国債というのは、元本割れのリスクが少なく、非常にオススメな商品といえます。
そもそも国債とは？？
まずは国債の基本について押さえましょう。
国債とは
国債というのは、国が発行する債券のことです。国が責任を持って発行しているため、債券の中で最も安全と言われています。
国債というと少し遠い世界のイメージがありますが、今では身近な金融機関でも購入できますので、個人でも投資しやすい商品となっています。
満期日に元本が戻ってくる
国が利子、元本を保証しているため、流通数が多く、信頼性と安全性が債券の中で最も高いと言われています。
また、国債を購入した金融機関が破綻しても、保有している国債は保護されるため、国が破綻しない限りは、利息や元本が確実に受け取れます。
利息がもらえる
国債を保有していると、１年に２回利息の支払いが行われます。また、この利息は定期預金よりも高い傾向にありますので、メリットが大きいといえます。
個人向け国債とは
国債には数種類ありますが、その中に個人向け国債というものがあります。これは、その名の通り個人に向けて考えられた国債です。
個人向け国債では、１万円という少額から国債を購入でき、しかも発行から１年が経過すると中途換金が可能ですから、個人でも比較的使い勝手がいいです。
他にも、元本や利息の支払いが日本政府によって保証されているというのも、大きな安心感につながっています。
個人向け国債を定期預金代わりにする
個人向け国債というのは、そもそもリスクがほぼありませんし、金利が高く１年経過すれば中途換金できることから、定期預金の代わりとして考えることができます。
この低金利の時代、少しでも高い金利を狙って個人向け国債を検討するのも手でしょう。
個人向け国債の特徴
ここからは、個人向け国債についてより詳しくみていきます。
１万円から買える
個人向け国債は、１万円単位で購入することができますから、定期預金に考えていたお金をそのまま国債購入に充てることができます。
発行後１年で解約できる
個人向け国債では、発行後１年を経過すれば、中途換金ができます。その場合に、ペナルティーとして直前２回分の利子に０.７９６８５を乗じたものを支払う必要があります。ペネルティーを払うことになりますが、元本は戻ってきますので、元本割れの心配がありません。
通常、債券というのは解約できないのがほとんどです。したがって、通常の債券で中途換金をしようとすると、市場で売却する必要がありますが、その際に元本よりも低い値段で売却せざるを得ない場合もあり、元本割れのリスクがあります。
３種類ある
個人向け国債には３種類あります。
３年固定金利
３年満期で固定金利の個人向け国債です。この固定金利は、最低０.０５%を下回ることはありません。
５年固定金利
５年満期で固定金利の個人向け国債です。この固定金利は、最低０.０５%を下回ることはありません。
１０年変動金利
１０年満期で変動金利の個人向け国債です。ただし、最低金利が保証されているため、ゼロ金利政策が実施されている今でも０.０５%の金利を下回ることはありません。
個人向け国債の注意点
メリットもあればデメリットもあるのが投資です。
１年間中途換金できない
個人向け国債のデメリットは、１年間、中途換金ができないことでしょう。ただし、相続などのケースでどうしても資金が必要な場合には、１年未満でも解約できます。
これが定期預金の場合には、何らかのペナルティーを払えば解約することができます。
換金に時間がかかる
個人向け国債は、中途換金する際には、解約後４営業日目に資金が返還されます。よって、必要な時に機動的に資金が動かせないデメリットがあります。
換金時にペナルティーが発生する
先ほども述べた通り、個人向け国債を換金する際にはペナルティーが発生して、元本からペナルティーが引かれた金額が返還されます。このことはくれぐれも忘れないようにしましょう。
個人向け国債の運用方法
ここからは、個人向け国債を運用する方法についてみていきます。
口座を開設する
個人向け国債を始めるには、まずは金融機関で専用の口座を開設する必要があります。口座を開設すれば、あとは金融機関に国債の購入を申し出ればいいのです。
国債を購入する費用は、すべて国が負担してくれますから、投資家は購入手数料を支払うことなく国債を購入することができます。
金融機関が破綻しても国債は守られる
国債というのは、たとえ購入先の金融機関が破綻したとしても、国債の元本と利息は保証されいています。つまり、日本が破綻しない限りは、国債は安全であるということです。
定期預金と個人向け国債
個人向け国債というのは、少し満期が長い「定期預金」として考えるといいでしょう。
つまり、直近で使う予定のないお金は個人向け国債に回して比較的高い金利と安全性を追求して、残ったお金は通常の預金や短期の定期預金で運用するということです。
まとめ
ここまで、個人向け国債を定期預金との関係性でご紹介してきました。
ぜひ、あなたも個人向け国債に挑戦してみてください！
