あなたは「ソーシャルレンディング」をご存知でしょうか？

ソーシャルレンディングとは、インターネットを活用した資金調達方法をいい、従来までの金融機関を使った資金調達方法に変わる新しい資金調達方法として注目されています。

また、投資家目線としては、ソーシャルレンディングの中には利回りが年間５％に達するものもあり、高いリターンが非常に魅力的です。

この記事では、魅力たくさんのソーシャルレンディングの基本を徹底解説しますので、しっかりと理解を深めてくださいね！

 

ソーシャルレンディングの基本

ネット上でお金を借りたい人に貸す

ソーシャルレンディングとは、お金を投資したい人とお金を借りたい人をインターネットを通じてつなげるサービスです。

ソーシャルレンディング事業者は、インターネットを利用することで低コストで資金を調達できるようになり、その分、投資家には高利回り、借り手には低金利なサービスを提供することができます。

ソーシャルレンディングは２００５年にイギリスで、２００６年にアメリカでサービスが開始されましたので、サービスとしてはまだ１０年少々のサービスです。

現在、世界各国で次々とソーシャルレンディング事業者が誕生しており、これから市場がさらに拡大すると見込まれています。

インターネットを利用した新しい仕組み

通常、お金を借りたい人は金融機関に対して融資を依頼しますが、審査が厳しかったり、融資までの時間が長かったりするため、使い勝手が悪いといえます。

また、創立して間もない企業や、融資希望額金額が少額な企業に対しては、銀行も貸し出しに消極的だったりします。

そんな中、新しく登場したソーシャルレンディングを利用すれば、インターネットを利用して迅速にに資金調達が可能となり、低金利で融資を受けることも可能となりました。

また、投資家サイドでも、少額から投資でき、さらに運用期間も手頃で高利回りときたわけですから、人気が出ているわけです。

ソーシャルレンディングの仕組み

融資申込み〜審査

まずはお金を借りたい企業が、ソーシャルレンディング事業者に対して融資の申し込みを行います。

次に、ソーシャルレンディング事業者は借入申込者の決算書や事業計画書などを参考に融資の可否を判断します。

そして、晴れて審査が承認された申込みについては、次のステップに進みます。

ローンファンドの募集〜ローンファンドの成立

審査が通った申込みに対しては、ソーシャルレンディング事業者がホームページ上に「ファンド」を作成し、投資の募集を開始します。

一方、私たち投資家は、ソーシャルレンディング事業者のホームページ上のファンドを確認し、利率や期間、資金の使途を元に投資の申し込みを行います。

そして、ローンファンドの募集金額が満額になったり、募集期間が終了した時点で成立条件を満たした場合、そのローンファンドは成立が決定します。

なお、残念ながら不成立となったローンファンドに投資した資金は、投資家の口座に返金されます。

貸付の実行〜借り手の返済〜投資家への分配

ローンファンドが成立したら、投資家から集まった投資額をソーシャルレンディング事業者が借り手に融資します。

借り手は、ソーシャルレンディング事業者と交わした金銭消費賃貸契約に基づき返済を行います。

そして、投資家にはソーシャルレンディング業者から毎月分配金が支払われることになります。

仕組みのまとめ

ここまでソーシャルレンディングの仕組みを簡単に解説してきました。

ソーシャルレンディングでは、私たち投資家と借り手が直接顔をあわせることはなく、全てソーシャルレンディング事業者が間に立ってやりとりをしてくれるわけです。

ですので、投資家はお金を投資したら、あとはお金が入ってくるのを楽しみしているだけでいいのです。

ソーシャルレンディングのメリット

ここからは、ソーシャルレンディングのメリットを見ていきます。

ここまで話しただけで、かなりメリットがあることをお分かりいただけたと思います。

利回りが高い

ソーシャルレンディングのメリットは、何と言っても利回りが高いことでしょう。

例えば、業界最大手のソーシャルレンディング事業者「maneo（マネオ）」では、利回りが年率５〜８％となっています。

非常に利回りが高いことがお分かりいただけると思います。

少額から投資できる

ソーシャルレンディングでは、少額から投資が可能です。

通常、投資を始めるにはある程度まとまったお金が必要です。

しかし、ソーシャルレンディングでは１万円から投資できるところも多く、非常に手軽に始めることができます。

短期で資産運用できる

ソーシャルレンディングのメリットとして、運用期間が短いものも多いことが挙げられます。

短ければ３ヶ月程度からの運用期間のものもあり、長期間投資するのに抵抗がある人でも、短期間だけなら投資を考えてもいいですよね。

分散投資ができる

ソーシャルレンディングは１万円という少額から投資できますので、複数のファンドに投資して分散投資を行うことができます。

これで一つのファンドがもしもダメになっても、他の投資があるため安心できます。

ソーシャルレンディングにはどんなリスクがあるの？

ここからは、ソーシャルレンディングに潜むリスクについて解説していきます。

貸し倒れの危険性がある

非常に魅力的なソーシャルレンディングですが、唯一の欠点が貸し倒れの危険です。

これはお金を貸す以上避けられないリスクといえます。

ですので、まずはそのファンドの説明を読み、自分で判断して投資するようにしましょう。

また、ソーシャルレンディング事業者そのものが倒産することもありますので、運営会社の選択も慎重に行いましょう。

延滞の可能性も

ソーシャルレンディングでは、支払いが延滞する可能性もあります。

延滞や貸し倒れがあった案件は、個人へのソーシャルレンディングが多かったようです。

個人への融資はリスクが高く、現在はあまり行われていないようです。

対策：余裕資金での投資する

これは投資の鉄則ですが、投資をする際には必ず余剰資金で行いましょう。

仮に生活資金で投資を行うと、損失を出した際に日常生活に影響をきたす恐れがあります。また、生活がかかった資金を投資すると、感情的に判断することが多くなり、正しい投資判断ができなくなる可能性もあります。

最悪、全額失っても構わないようなお金を投資に回すようにしましょう。

ソーシャルレンディングにかかるコスト

手数料が無料のこともある

ソーシャルレンディングで投資を行う場合、各社によって手数料が掛かる場合と掛からない場合があります。

ちなみに、業界最大手の「maneo」の場合、口座開設手数料や投資手数料などは全て無料です。

ただし、手数料が無料な分、募集利回りが低く設定されていますので、いろいろな会社を比較してみるといいでしょう。

利益には税金がかかる

分配金は雑所得として課税対象となり、確定申告の必要があります。

ただし、投資からの所得が２０万円以下の場合、原則として申告義務がありません。

もしも利益が出ていても申告していない場合は、ペネルティーが課されることもありますので、注意しましょう。

ソーシャルレンディングのまとめ

ここまで、ソーシャルレンディングについてご紹介してきました。

利回りが高く、金額も少額から始められ、期間も短いソーシャルレンディングは、非常にメリットが大きい投資だと思います！

あなたも検討してみてはいかがでしょうか？