定期預金

譲渡性預金(CD)とは?定期預金との違いとメリットを解説!

あなたは「譲渡性預金(CD)」をご存知でしょうか?

、、譲渡性預金と言われても、いまいちピンとこない人が大半だと思います。

それもそのはず。

譲渡性預金は、大企業が利用する預金サービスのため、私たち一般人が関わりを持つことはありません。

しかし、譲渡性預金は投資信託の運用先として組み入れられていることが多くありますので、譲渡性預金という言葉は理解しておいて損はないでしょう。

この記事では、以下のポイントに焦点を当てて解説します。

・そもそも譲渡性預金とは
・譲渡性預金のメリット

この記事で、譲渡性預金をしっかりと理解しましょう。

(最終更新日:2019年4月7日)

譲渡性預金(CD)とは?

まずは、譲渡性預金の基本から押さえましょう!

譲渡性預金とは

譲渡性預金と聞くと「何だか難しそう、、、」と感じる人も多いと思いますが、譲渡性預金は「定期預金」の一種です。

譲渡性預金にはあらかじめ満期日や利息が決められていて、途中で解約することは原則できません。

譲渡性預金の一番の特徴は、「譲渡」できる預金である点です。

譲渡性預金は、たとえ満期前でも、預金口座をまるまる第三者に譲ることができます。

譲渡性預金のこのユニークな仕組みは、企業が資金調達をする際に利用されます。

譲渡性預金の活用方法やメリットについては、次の章で解説していきます。

譲渡性預金のCD

譲渡性預金はCDと略されますが、CDは「negotiable Certificate of Deposit」の頭文字を取ったものです。

なお、CDという単語は、他の投資用語とかぶることがあるため、それと区別するため「NCD」と呼ばれることもあります。

譲渡性預金は預金保険の対象外

譲渡性預金は、定期預金と違って預金保険制度(※)の対象外です。

万が一金融機関が倒産しても、1,000万円を超える預金は保護されません。

譲渡性預金を利用するなら、預金金額は1,000万円以下にする必要があります。

(※)預金保険制度とは、金融機関が破綻した時に、預金者の資産を保護するための制度です。1つの金融機関ごとに、元本1,000万円までとその利息が保護されるようになっています。

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譲渡性預金のメリットとデメリットは?

企業にとって、譲渡性預金を利用するのにはメリットがあります。

ここからは、譲渡性預金を利用するメリットを解説します。

【メリット】資金調達の手段として利用できる

普通の定期預金は、例えば預金期間中に急きょ資金が必要になったら、一旦預金を解約して引き出す必要があります。

しかし、定期預金を途中で解約してしまうと、ペナルティーが課されて金利が下がってしまうのが普通です。

せっかく高い金利で預けていたのに、これでは無駄になってしまいます。

そこで譲渡性預金の登場です。

譲渡性預金なら、途中で解約することなくそのまま預金を第三者に譲渡することができます。

そして、企業は対価として現金を受け取るため、預金を解約することなく資金調達が実現できます。

必要な時にいつでも「換金」できる定期預金が、譲渡性預金なのです。

なお、譲渡性預金を譲渡する時には、市況によって、預金額より高い金額で譲渡できたり、低い金額で譲渡できたりします。

そう言う意味では、預金と言いつつも「投資商品」としての側面も持っています。

【デメリット】最低5,000万円ほどの資金が必要

譲渡性預金を利用するためには、最低5,000万円ほどの資金を預け入れる必要があります。

この金額から分かる通り、譲渡性預金は個人が利用するものではなく、金融機関や大企業、機関投資家が利用する商品です。

目代康二
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譲渡性預金のまとめ

「譲渡性預金」という言葉は、投資信託などを調べていると、その運用先として頻繁に出てきます。

しかし、その単語の意味を理解している人は意外と少ないと思います。

投資用語を理解しているか理解していないかは大きな違いですので、譲渡性預金の意味は頭の片隅に入れておきましょう。

目代康二
個人が譲渡性預金を利用することはありませんが、あくまで投資の知識として知っておいて損はないでしょう。
 

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