投資の基礎知識

海外ETFはおすすめなのか?ETFの基本とメリット・デメリットを解説

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投資初心者がまず悩むのが、どの投資から手をつけるかということです。

世の中にはいろいろな投資がありますが、その中でも特におすすめできるのが「ETF」です。ETFを使って投資を進めれば、効率的に老後の資金を確保することができます。

この記事では、ETFの基本から解説していきます。あなたもETFで投資家デビューをしてみませんか?

サラリーマン康二
ETFは手数料が非常に安いため、老後の資産形成には最適なんですね!

(この記事は、過去に書かれた記事を2018年9月13日に加筆修正したものです。)

そもそもETFとは?

まずはETFがどういう投資なのか、具体的にご説明したいと思います。

ETFは何の略?

ETFとは、英語の「Exchange Traded Fund」の略です。日本語に直すと「上場投資信託」といい、株式と同様、証券取引所に上場している投資信託のことをいいます。

ETFは日経平均株価やTOPIXなどの日本を代表する株価指数に連動するように運用されます。

ETFの中には、日本の株価指数だけでなく、不動産、金、商品などの指数に連動したものもあります。

また、海外に目を移してみると、日本以上に多くのETFが証券取引所に上場しています。国内のETFで経験を積んでから、海外のETFに挑戦してみるといいでしょう。

なお、海外ETFについてもっと知りたい人は、「なぜ海外ETFはおすすめなの?メリット・デメリットとは」も参考にしてください。

ETFが投資初心者におすすめな理由

ETFが投資信託の一種ということは分かりましたが、それではどうして、ETFが投資初心者に向いているのでしょうか? こちらで詳しく解説します。

少額の資金から投資できる

ETFには1万円以下から購入できるものもありますので、投資初心者でも取り組みやすい投資といえるでしょう。

ただし、ETFを購入する際に売買手数料がかかりますから、購入する際にはなるべくまとめて購入した方が手数料を薄めることができます。

保有コストが安い

普通の投資信託とETFの信託報酬を比べてみると、ETFの方が圧倒的に手数料が安いです。

ETFの信託報酬は、安いもので0.1%を切ります。投資信託は信託報酬が安いものでも0.4%前後ですから、ETFの方がざっくり4倍も信託報酬が安いことが分かります。

長期投資をする上で、信託報酬は投資の収益を左右する重要な要素ですので、信託報酬の安いETFは非常に魅力的な投資先といえます。

参考:「投資信託はデメリットよりもメリットの方が大きいのはなぜ?」

世界中に分散投資できる

ETFはインデックスファンドの一種ですので、ETFに投資することで、市場全体に分散投資したのと同じ効果を期待できます。

また、株や債券、不動産、そして投資する地域など、ETFに種類別に投資していけば、世界中に分散投資することが可能です。世界規模で分散投資できれば、リスクを減らし、高いリターンを狙っていくことができます。

ただし、現在の国内ETFは国内の指数中心のものが多く、これだけでは世界全体に分散投資することができません。国際分散投資する際には、通常の投資信託や海外ETFを組み合わせる必要があります。

参考:「インデックスファンドの利回りは年間どれぐらい?」

投資情報や値動きが確認しやすい

ETFが投資初心者におすすめできる理由は、自分がどの投資先に投資していて、それがどのような値動きをしているかが、簡単に確認できるからです。

特に日経平均株価やTOPIXに連動するETFの場合、新聞やニュースで簡単に情報をキャッチできます。これならサラリーマンをしながら投資をしていても、取り組みやすいですよね。

リアルタイムで取引できる

ETFの特徴は、何と言ってもリアルタイムで価格が分かり、その価格でいつでも取引できることです。ETFは株と投資信託を合わせたもの、と考えると分かりやすいと思います。

通常の投資信託の場合、実際の売買価格は取引時点では分かりません。売買価格は申込日、または申込日翌日以降に計算された基準価額で決まります。売買価格が事前に分からないため、自分の望まない価格で投資信託を売買してしまう恐れがあります。

一方、ETFはリアルタイムで価格が分かり、さらに株と同様に希望価格を指定する「指値注文」、そしてとりあえず注文だけ出す「成行注文」も可能です。取引の融通が利くETFは、とても使い勝手がいいといえます。

サラリーマン康二
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投資初心者が知っておきたいETFのデメリット

ETFが投資初心者向けであるとはいっても、やはりデメリットがあります。ETFのデメリットを理解し、堅実に投資を進めましょう。

積み立て投資が厳しい

普通の投資信託なら、積立投資を利用することで、無理なく投資を始めることができます。

しかし、ETFの場合には、積立投資ができる証券会社は一部しかありません。また、自動積み立てを利用できたとしても、購入手数料が高額なため、少額での積み立てでは不利となります。

積み立て投資にあまり向かないのが、ETFのデメリットです。

売買手数料が高い証券会社もある

ETFのデメリットは、売買手数料が高くついてしまうことです。

通常の投資信託なら、売買手数料が無料のノーロード型も多くありますが、ETFは基本的に売買手数料がかかります。したがって、ある程度まとまった金額でETFを購入しないと、売買手数料が高くつく可能性もあります。

ちなみにカブドットコム証券では、売買手数料が無料となる「フリーETF」のサービスが行われており、15銘柄については手数料無料で購入することができます。

最低購入単価が高い

最近、徐々に最低購入単位が引き下げられる傾向がありますが、ETFは通常の投資信託に比べ、最低購入単価が高い傾向があります。

したがって、多くの銘柄が10万円ほどからしか購入できなくなっています。

国内ETFと海外ETF

ETFには国内型と海外型の2種類があります。その違いについて、ご説明したいと思います。

国内ETFの基本

国内ETFは、国内の取引所に上場されているため、基本的にどの証券会社でも購入することができます。

国内株式指数や債券、商品に連動するものまで多くの種類があります。ただし、海外ETFと比べると、まだまだ種類や数が少ないため、選択肢としては限られてきます。

海外ETFの基本

「なぜ海外ETFはおすすめなの?メリット・デメリットとは」でも説明しているように、海外ETFは国内ETFはと比べて数や種類が非常に多く、投資の選択肢が広がるメリットがあります。

ただし、海外ETFを取引する際には、外貨を保有している必要があるため、両替の際に為替リスクがあります。

また、海外ETFは特定口座を利用できないため、自分で確定申告する必要があります。ただし、一部証券会社では特定口座の取り扱いを始めたところもあり、今後は他の証券会社でも導入されることが期待されます。

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ETFの基本のまとめ

ETFは非常にコストが安く、投資初心者にはおすすめな投資と言えます。

売買手数料がかかるため、多少大きな金額で取引する必要がありますが、それを考慮に入れても魅力ある金融商品と言えるでしょう。

サラリーマン康二
資金に余裕がある人は、投資信託ではなくETFをまとめ買いした方が手数料を抑えることができます!
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