投資の基礎知識

初心者でも分かる外貨預金のメリット・デメリットのまとめ

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

現在、日本は日銀のゼロ金利政策の影響で金利が非常に低くなっており、銀行の定期預金にお金を預けても、大した利息がもらえません。

そんな状況下では、やはり海外の高金利の国で資産運用をした方が効率的であるといえるでしょう。

そこでこの記事では、海外の銀行で資産運用する「外貨預金」についてご紹介していきますので、あなたの投資の参考にしてみてください。

(この記事は、過去に書かれた記事を2018年7月7日に加筆修正したものです。)

外貨預金の基本

まずは外貨預金の基本から押さえましょう。

外貨預金とは

外貨預金とは、日本円ではなく、外国の通貨で預金することをいいます。

日本と外国では金利が異なりますので、金利が高い国で預金をした方が、もらえる利息も高くなります。

ただし、日本円でする預金とは幾分異なる点もありますから、注意が必要です。

外貨預金を始めるタイミング

外貨預金では、確かに金利が高いことが重要ですが、それ以上に為替レートによる影響を考慮する必要があります。

いくら高利回りで外貨預金をしても、為替レートが円高に振れたら、円での価値が目減りして最悪損失が出る可能性もあります。また、外貨預金を始めるタイミングも、円高の時が基本といえるでしょう。

ここで注意いただきたいのが、外貨預金というのは単なる「預金」ではなく、為替という不確定要素が混ざった投資だということです。

よって、外貨預金をする際には、自己責任で行う必要があります。

外貨預金のメリット

金利が高い

外貨預金の一番のメリットは、日本と比べて金利が高いことでしょう。

例えば、ブラジルの政策金利は「14.25%」のようです。

正直、日本のマイナス金利と比較すると、その金利のあまりにもの差に、びっくりしますよね。ちなみに14%で運用を進めると、預けたお金は5年で2倍に増えます。

日本の低金利の預金でお金を眠らせておくぐらいなら、多少リスクを冒してでも外貨預金に投資した方がいいかもしれません。

為替差益

外貨預金のメリットとして、為替差益が狙えることもあります。

仮に円安の時に外貨預金が解約になれば、為替差益を狙えます。

サラリーマン康二
また、最新の投資情報について知りたい方は、公式メルマガにて発信していますので、下記から登録してみてください。

↓【期間限定】『投資の教科書』を配布中!

外貨預金のデメリット

為替差損の可能性がある

外貨預金では、為替差益が狙えるという話をしましたが、同時に為替差損が発生する可能性もあります。

もしも外貨預金が満期を迎える際に、為替が円高になると、日本円に換算した外貨預金の価値は目減りしてしまいます。

最悪の場合、せっかく高金利で稼いだお金も、為替差損を考慮に入れたらマイナスになることも考えられます。

為替手数料がかかる

外貨預金では、為替手数料がかかるデメリットがあります。

外貨預金を始めるには、まず日本円から外貨への交換を行いますが、この際に為替手数料がかかります。

さらに、外貨預金を日本円へ両替する際にも、為替手数料がかかりますので、手数料だけで往復2回発生することが分かります。

ちなみに、為替手数料は外貨預金をする金融機関によって異なります。

仮に為替手数料が1%かかるとすると、100万円をドルに交換する場合、為替手数料だけで1万円かかります。さらにドルから円に交換するときの為替手数料も考えると、相当高くつくことが分かります。

預金保険の対象外である

日本円での預金では、預金保険制度といって、元本1,000万円とその利息までが全額保護の対象となります。

しかし、外貨預金は預金保険の対象外です。

外貨預金をしている銀行が破綻すれば、その銀行の支払い能力の範囲で補償額が変化し、最悪お金が戻ってこないこともあります。

そのため、外貨預金をする際には、金融機関を選部が重要で、金融機関の財務諸表を確認したり、格付けを確認したりすることが大切です。

税金がかかる

外貨預金の利息には、当然のことながら税金がかかります。

国内の金融機関で預金している場合、円預金と同様に税金が20.315%かかります。

海外の金融機関に預金している場合、日本で源泉徴収できませんから、確定申告する必要があります。

また、為替差益にも税金がかかります。これは雑所得として確定申告の必要があります。

しかし、年収2,000万円以下で投資の所得が年20万円以下などの条件を満たせば、申告は不要となります。

外貨預金の始め方

通貨を決める

外貨預金を始める前に考えることが、どの国の通貨で預金をするか決めることです。

ここは金利やリスク、為替手数料などを比較して検討したいところです。

銀行を決めて口座を開設する

通貨を決めたら、次は外貨預金をする銀行を決めます。

実は、銀行によって金利や手数料は変わってきますので、それを考慮して銀行を決める必要があります。

ちなみに、銀行の普通口座では外貨の取扱いができませんので、外貨専門の口座開設が必要です。

普通預金か定期預金かを選ぶ

外貨預金にも、普通預金と定期預金があります。

普通預金は、日本の普通預金と同じで、金利は低いですが、いつでも払い戻せる預金です。いつでも払い戻せるので、為替レートの変動時に機動的に対処できるメリットがあります。

定期預金は、金利が高いですが、中途解約ができなかったり、中途解約時にペナルティが発生するデメリットがあります。

おそらく、あなたも高金利を狙ってわざわざ外貨預金をするわけですから、定期預金を選びたいところです。

外貨預金のメリット・デメリットのまとめ

ここまで外貨預金について色々解説してきました。

メリットとデメリットを利用し、適切に投資しましょう。

 

  • このエントリーをはてなブックマークに追加



【期間限定】『投資の教科書』を配布中!





国内取引所はビットフライヤーがおすすめ!


"bitFlyer
 

bitFlyerの登録方法 

   

bitFlyer公式サイト




ビットコインの手数料がマイナス!ザイフ



 

Zaifの登録方法

   

Zaif公式サイト




海外取引所は世界最大のバイナンスがおすすめ!



 

Binanceの登録方法

   

Binance公式サイト




LINEでも投資情報を配信中!





ピックアップ記事

  1. 外貨預金にはメリットが盛りだくさん!最近耳にする外貨預金とは??
  2. 株の空売りで失敗しない方法!信用取引の基本を理解しよう!
  3. 家が売れない理由と早く高い価格で売却する方法とは
  4. 注目!築古物件で不動産投資を始める際に知っておきたいこと
  5. 株式投資を有利に進めましょう!株価変動要因の考察!

関連記事

  1. 投資の基礎知識

    今が旬!仮想通貨とは〜仮想通貨の基本から買い方までのまとめ

    最近、何かと仮想通貨という言葉を耳にする機会が増えてきました。…

  2. 投資の基礎知識

    不労所得の正しい作り方とは?なぜマンション投資がおすすめなの?

    「不労所得」とは、働かなくても自動的に入ってくる収入のことをい…

  3. 最新投資ニュース

    ビットコインで得た利益は雑所得へ!仮想通貨の税金の解説

    国税庁が仮想通貨の利益を雑所得と発表国税庁のホームページ上…

  4. 投資の基礎知識

    成行注文とは?投資初心者が押さえたい株の売買の仕組みのまとめ

    株式投資を始めたいと思っても、「成行注文」「指値注文」が分からず途方に…

  5. 投資の基礎知識

    株の空売りには要注意!空売りで失敗しない方法とは?

    あなたは「空売り」と聞くとどんなイメージをお持ちでしょうか?「…

  6. 投資の基礎知識

    不労所得の作り方!コインパーキング投資と駐車場経営とは?

    最近の不動産投資市場を見ていると、加熱傾向にあるように思えます。…

おすすめの記事

  1. 投資の基礎知識

    仮想通貨の種類と特徴はこれで完璧!仮想通貨で稼ぐための全知識
  2. 投資の基礎知識

    NISAは5年後にどうなる?NISAのデメリットも理解しよう!
  3. 投資の基礎知識

    株式交換とはどんな仕組み?株式交換の基本を解説
  4. 投資の基礎知識

    新築の固定資産税の減税はいつまでに申請すればいい?
  5. 投資の基礎知識

    GMOコインの登録方法と口座開設方法は8ステップで完了!
PAGE TOP