投資の基礎知識

個人型確定拠出年金のおすすめの運用方法や活用方法とは

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

これからの時代、国の公的年金制度に頼るのではなく、自らの力で老後の資金を確保する必要があります。

その際、威力を発揮するのが個人型確定拠出年金(iDeCo)です。

iDeCoは、税制上大幅に優遇される制度のため、お得に年金を用意することができます。

この記事では、iDeCoの基本とメリットを中心に解説していきます。

(この記事は、過去に書かれた記事を2018年7月11日に加筆修正したものです。)

個人型確定拠出年金(iDeCo)の基本

iDeCoとは

iDeCoとは、国が用意している公的年金とは別に、個人で個別に加入する私的年金の一つです。

公的年金と同様、自分で掛け金を支払い、受給年齢になってから年金を受け取ることができます。

公的年金と異なる点は、運用する商品を自分で選ぶ必要があることと、運用状況によっては、将来の受給額が変動する恐れがあることです。

うまく運用できれば、多くの年金を受け取ることができますが、仮に運用に失敗した場合には、受け取る額も減ってしまいます。

サラリーマン康二
iDeCoは全てが自己責任の年金制度なんですね。

参照:SBI証券

自分で自分の将来に備える

iDeCoそのものの目的は、公的年金だけでは不足する将来の収入を補うことです。

一般的なサラリーマンの場合、老後の生活費用を公的年金だけで賄おうにも、どうしても資金が不足してしまいます。

更にいうなら、人生100年時代、もしも長生きしてしまったら、もはや生きていくためのお金がなくなってしまい、生活保護を受けるしか方法がなくなってしまいます。

自分で自分の将来に備えるためにも、これからの時代、iDeCoを始めとした「投資」を有効活用することが大切です。

サラリーマン康二
老後に貯金が底をつく、、。恐怖でしかありませんね。

iDeCoのメリット

拠出額が全て所得控除の対象

iDeCoの嬉しいポイントが、毎月の拠出額は全て所得控除の対象となることです。

つまり、毎月のiDeCoの拠出額が多くなるほど、所得税・住民税が減るということですね。

投資をしているのに、それが節税にもつながるのは、とても嬉しいことですね。

運用益は非課税となる

iDeCoの運用で得られた配当金や売却益等は、すべて非課税扱いとなります。

これが通常の投資であれば、利益に対して20.315%の税金がかかりますので、利益のおよそ2割も税金で持っていかれることになります。

iDeCoでは、利益をそのまま再投資可能ですので、より効率的に資金を増やすことができます。

受け取り時に所得控除される

運用していた商品を払い出す際にも、所得控除が適用されます。

公的年金のように年金形式で受け取る場合には公的年金控除、一時金で受け取る時には退職所得控除の対象となります。

預け入れ時から引き出す時まで、まるまる税の優遇が受けられるのが、iDeCoの大きなメリットです。

60歳まで引き出せない

iDeCoの特徴として、60歳になるまでは、中途解約して資金を引き出せないことが挙げられます。

投資で多いのが、せっかく資金を積み立てても、それを他の目的で使ってしまうことです。

その点、iDeCoなら60歳まで引き出すことができませんので、確実に資金を積み立てられるメリットがあります。

資金が固定されてしまうデメリットがありますが、同時に、将来に備えて確実に資金を積み立てられるメリットもあるのです。

iDeCoに加入するまでの流れ

金融機関を選ぶ

iDeCoを始めるにあたっては、まずは金融機関選びから始める必要があります。

金融機関選びについては注意が必要で、金融機関を一度決めると、金融機関を変更する際に手数料がかかったり、積み立てていた金融商品を一度現金化する必要があります。

金融機関選びのポイントは、口座管理手数料が安いことです。

iDeCoを始めるにあたって、毎月必ず「口座管理料」「国民年金引き落とし手数料」「信託銀行管理手数料」がかかります。

このうち「国民年金引き落とし手数料」と「信託銀行管理手数料」はどの金融機関でも税込167円と変わりませんので、残りの「口座管理料」の安さがポイントとなります。

なるべく口座管理料の安い金融機関を選ぶことが大切です。

また、扱っている商品も各金融機関によって異なりますので、自分が投資したい商品を扱っている金融機関を選ぶようにしましょう。

投資プランを練る

金融機関が決まったら、自分が投資したい商品を決めます。

商品選びの際には、なるべく信託報酬の安い商品を選ぶのがポイントです。

商品が決まったら、次に毎月の拠出額を決めます。

毎月の拠出額は、最低5,000円からで、上限は個人の属性によって決まりますが、拠出額は変更可能期間中のみ変更可能ですので、一度決めたら変更できません。

拠出額をよく検討してからプランを進めないと、自分の首を縛ることになりますので、注意しましょう。

申込書の用意

金融機関や運用する商品が決まったら、iDeCoの申込書を用意し、必要事項の記入を行いましょう。

その際、勤務先の会社に記載してもらう箇所もあるため、勤務先の担当者に依頼します。

申込書が用意できたら、それを金融機関に提出します。

あとは、毎月一定金額が口座から引き落としされます。

サラリーマン康二
また、最新の投資情報について知りたい方は、公式メルマガにて発信していますので、下記から登録してみてください。

↓【期間限定】4大特典をプレゼント中!

個人型確定拠出年金(iDeCo)のまとめ

iDeCoを有効活用すれば、税金を節約しつつも将来の資金を積み立てることができます。

投資を始める際も、運用中も、そして引き出す際も、始めから終わりまでメリット盛りだくさんなのがiDeCoです。

iDeCoを有効活用し、将来に備えて資産形成を始めましょう!

 

  • このエントリーをはてなブックマークに追加



公式メールマガジンにて最新情報配信中!





国内取引所はビットフライヤーがおすすめ!


"bitFlyer
 

bitFlyerの登録方法 

   

bitFlyer公式サイト




ビットコインの手数料がマイナス!ザイフ



 

Zaifの登録方法

   

Zaif公式サイト




海外取引所は世界最大のバイナンスがおすすめ!



 

Binanceの登録方法

   

Binance公式サイト




LINEでも投資情報を配信中!





ピックアップ記事

  1. 仕事終わりの過ごし方で人生が変わる!
  2. 株式交換とはどんな仕組み?ポイントをしっかりと理解しよう!
  3. 損しないために!不動産所得で計上できる必要経費の基本
  4. ワンルームマンション投資とは?最近人気の不動産投資の基礎知識
  5. なぜバイナリーオプションで勝てない人が続出する?負けない方法とは

関連記事

  1. 投資の基礎知識

    FXでまさかの借金??FXにおけるリスクと解決法をまとめました。

    FXと聞くと、多くの人が思い浮かべるイメージが「ハイリスク」というイメ…

  2. 投資の基礎知識

    GMOコインの登録方法と口座開設方法は8ステップで完了!

    GMOコインは、東証一部上場企業のGMOインターネットグループが運営す…

  3. 投資の基礎知識

    FXのスキャルピングはテクニカル分析が不可欠!具体的手法とは?

    最近、FXが人気のようですが、FXにも様々な取引手法があります。…

  4. 投資の基礎知識

    知っておきたい!外貨預金のメリット・デメリット

    今や日本のメガバンクの定期預金金利は0.01%です。100万円…

  5. 投資の基礎知識

    クロス取引で節税と株主優待をタダで手に入れる方法とは

    あなたは「クロス取引」をご存知でしょうか??実はこのクロス取引…

  6. 最新投資ニュース

    特定口座の源泉徴収あり・なしの違いは?どの口座を選ぶのが一番お得?

    (この記事は、過去に書かれた記事を2018年5月7日に加筆修正したもの…

おすすめの記事

  1. 投資の基礎知識

    コインチェックの手数料は高い!クレジットカード手数料には要注意!
  2. 投資の基礎知識

    コインチェックは二段階認証しよう!設定方法と口座開設方法の解説
  3. 投資の基礎知識

    ビットコインとイーサリアムは投資するならどちらがベスト?
  4. 投資の基礎知識

    個人向け社債がお勧めできない本当の理由とは?投資時の注意点を解説
  5. 投資の基礎知識

    ビットフライヤーの二段階認証と登録方法をまとめて解説
PAGE TOP