投資の基礎知識

ソーシャルレンディングは確定申告が必要。メリット・デメリットの解説

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

あなたは「ソーシャルレンディング」をご存知でしょうか?

ソーシャルレンディングとは、インターネットを活用した資金調達方法をいい、従来までの金融機関を使った資金調達方法に変わる新しい資金調達方法として注目されています。

また、投資家目線としては、ソーシャルレンディングの中には利回りが年間5%に達するものもあり、高いリターンが非常に魅力的です。

この記事では、魅力たくさんのソーシャルレンディングの基本を徹底解説しますので、しっかりと理解を深めてくださいね!

サラリーマン康二
ソーシャルレンディングは利回りが高く、しかも安全性も比較的高いので、投資にはもってこいなんですね!

 

ソーシャルレンディングの基本

ネット上でお金を借りたい人に貸す

ソーシャルレンディングとは、お金を投資したい人とお金を借りたい人をインターネットを通じてつなげるサービスです。

ソーシャルレンディング事業者は、インターネットを利用することで低コストで資金を調達できるようになり、その分、投資家には高利回り、借り手には低金利なサービスを提供することができます。

ソーシャルレンディングは2005年にイギリスで、2006年にアメリカでサービスが開始されましたので、サービスとしてはまだ10年少々のサービスです。

現在、世界各国で次々とソーシャルレンディング事業者が誕生しており、これから市場がさらに拡大すると見込まれています。

インターネットを利用した新しい仕組み

通常、お金を借りたい人は金融機関に対して融資を依頼しますが、審査が厳しかったり、融資までの時間が長かったりするため、使い勝手が悪いといえます。

また、創立して間もない企業や、融資希望額金額が少額な企業に対しては、銀行も貸し出しに消極的だったりします。

そんな中、新しく登場したソーシャルレンディングを利用すれば、インターネットを利用して迅速にに資金調達が可能となり、低金利で融資を受けることも可能となりました。

また、投資家サイドでも、少額から投資でき、さらに運用期間も手頃で高利回りときたわけですから、人気が出ているわけです。

ソーシャルレンディングの仕組み

融資申込み〜審査

まずはお金を借りたい企業が、ソーシャルレンディング事業者に対して融資の申し込みを行います。

次に、ソーシャルレンディング事業者は借入申込者の決算書や事業計画書などを参考に融資の可否を判断します。

そして、晴れて審査が承認された申込みについては、次のステップに進みます。

ローンファンドの募集〜ローンファンドの成立

審査が通った申込みに対しては、ソーシャルレンディング事業者がホームページ上に「ファンド」を作成し、投資の募集を開始します。

一方、私たち投資家は、ソーシャルレンディング事業者のホームページ上のファンドを確認し、利率や期間、資金の使途を元に投資の申し込みを行います。

そして、ローンファンドの募集金額が満額になったり、募集期間が終了した時点で成立条件を満たした場合、そのローンファンドは成立が決定します。

なお、残念ながら不成立となったローンファンドに投資した資金は、投資家の口座に返金されます。

貸付の実行〜借り手の返済〜投資家への分配

ローンファンドが成立したら、投資家から集まった投資額をソーシャルレンディング事業者が借り手に融資します。

借り手は、ソーシャルレンディング事業者と交わした金銭消費賃貸契約に基づき返済を行います。

そして、投資家にはソーシャルレンディング業者から毎月分配金が支払われることになります。

仕組みのまとめ

ここまでソーシャルレンディングの仕組みを簡単に解説してきました。

ソーシャルレンディングでは、私たち投資家と借り手が直接顔をあわせることはなく、全てソーシャルレンディング事業者が間に立ってやりとりをしてくれるわけです。

ですので、投資家はお金を投資したら、あとはお金が入ってくるのを楽しみしているだけでいいのです。

サラリーマン康二
また、最新の投資情報について知りたい方は、公式メルマガにて発信していますので、下記から登録してみてください。

↓【期間限定】4大特典をプレゼント中!

ソーシャルレンディングのメリット

ここからは、ソーシャルレンディングのメリットを見ていきます。

ここまで話しただけで、かなりメリットがあることをお分かりいただけたと思います。

利回りが高い

ソーシャルレンディングのメリットは、何と言っても利回りが高いことでしょう。

例えば、業界最大手のソーシャルレンディング事業者「maneo(マネオ)」では、利回りが年率5〜8%となっています。

非常に利回りが高いことがお分かりいただけると思います。

少額から投資できる

ソーシャルレンディングでは、少額から投資が可能です。

通常、投資を始めるにはある程度まとまったお金が必要です。

しかし、ソーシャルレンディングでは1万円から投資できるところも多く、非常に手軽に始めることができます。

短期で資産運用できる

ソーシャルレンディングのメリットとして、運用期間が短いものも多いことが挙げられます。

短ければ3ヶ月程度からの運用期間のものもあり、長期間投資するのに抵抗がある人でも、短期間だけなら投資を考えてもいいですよね。

分散投資ができる

ソーシャルレンディングは1万円という少額から投資できますので、複数のファンドに投資して分散投資を行うことができます。

これで一つのファンドがもしもダメになっても、他の投資があるため安心できます。

ソーシャルレンディングにはどんなリスクがあるの?

ここからは、ソーシャルレンディングに潜むリスクについて解説していきます。

貸し倒れの危険性がある

非常に魅力的なソーシャルレンディングですが、唯一の欠点が貸し倒れの危険です。

これはお金を貸す以上避けられないリスクといえます。

ですので、まずはそのファンドの説明を読み、自分で判断して投資するようにしましょう。

また、ソーシャルレンディング事業者そのものが倒産することもありますので、運営会社の選択も慎重に行いましょう。

延滞の可能性も

ソーシャルレンディングでは、支払いが延滞する可能性もあります。

延滞や貸し倒れがあった案件は、個人へのソーシャルレンディングが多かったようです。

個人への融資はリスクが高く、現在はあまり行われていないようです。

対策:余裕資金での投資する

これは投資の鉄則ですが、投資をする際には必ず余剰資金で行いましょう。

仮に生活資金で投資を行うと、損失を出した際に日常生活に影響をきたす恐れがあります。また、生活がかかった資金を投資すると、感情的に判断することが多くなり、正しい投資判断ができなくなる可能性もあります。

最悪、全額失っても構わないようなお金を投資に回すようにしましょう。

ソーシャルレンディングにかかるコスト

手数料が無料のこともある

ソーシャルレンディングで投資を行う場合、各社によって手数料が掛かる場合と掛からない場合があります。

ちなみに、業界最大手の「maneo」の場合、口座開設手数料や投資手数料などは全て無料です。

ただし、手数料が無料な分、募集利回りが低く設定されていますので、いろいろな会社を比較してみるといいでしょう。

利益には税金がかかる

分配金は雑所得として課税対象となり、確定申告の必要があります。

ただし、投資からの所得が20万円以下の場合、原則として申告義務がありません。

もしも利益が出ていても申告していない場合は、ペネルティーが課されることもありますので、注意しましょう。

ソーシャルレンディングのまとめ

ここまで、ソーシャルレンディングについてご紹介してきました。

利回りが高く、金額も少額から始められ、期間も短いソーシャルレンディングは、非常にメリットが大きい投資だと思います!

あなたも検討してみてはいかがでしょうか?

サラリーマン康二
僕もソーシャルレンディングには興味津々で、近いうちに投資したいなと考えています!

 

  • このエントリーをはてなブックマークに追加



公式メールマガジンにて最新情報配信中!





国内取引所はビットフライヤーがおすすめ!


"bitFlyer
 

bitFlyerの登録方法 

   

bitFlyer公式サイト




ビットコインの手数料がマイナス!ザイフ



 

Zaifの登録方法

   

Zaif公式サイト




海外取引所は世界最大のバイナンスがおすすめ!



 

Binanceの登録方法

   

Binance公式サイト




LINEでも投資情報を配信中!





ピックアップ記事

  1. ETFで積立投資を始めるとメリットたくさん!投資方法を解説
  2. ETNとETFの違いはなに?ETNの基本的な仕組みとは
  3. 人のために、見返り求めないで行動する
  4. ETFには4つのデメリット!仕組みと魅力もまとめて解説
  5. 愛情=相手を思う気持ちが大切です。

関連記事

  1. 投資の基礎知識

    個人向け社債がお勧めできない本当の理由とは?投資時の注意点を解説

    銀行預金や個人向け国債などの“安全資産”の金利は、現在低迷しています。…

  2. 投資の基礎知識

    仮想通貨で分散投資が有効な理由とは?最強のポートフォリオを解説

    仮想通貨で億単位のお金を稼いだ人を「億り人(おくりびと)」と呼んだりし…

  3. 投資の基礎知識

    マンションとアパートの空室率が上昇?リフォーム費用を安く抑えるための方法

    不動産を実際に購入すると、空室の部屋が出た場合にリフォームをする必要が…

  4. 投資の基礎知識

    そもそもREITとは?REITの仕組みを徹底解説します

    あなたはREITをご存知でしょうか?? REITを簡単にいうと、投…

  5. 投資の基礎知識

    bitFlyerに入金が反映されない時の対応は?入金方法・手数料を解説

    「取引所に口座は開設したけど、いまいち使い方が分からない」という人は、…

  6. 投資の基礎知識

    投資用ワンルームマンションとは??不動産投資の基礎知識を解説

    不動産投資について調べていると、一棟ものにチャレンジするか、それとも投…

おすすめの記事

  1. 投資の基礎知識

    イーサリアムのスマートコントラクトが世界を変える!どんなトークンがある?
  2. 投資の基礎知識

    ビットコインとイーサリアムは投資するならどちらがベスト?
  3. 投資の基礎知識

    ブロックチェーンとは?超簡単に仕組みとマイニング方法を解説!
  4. 投資の基礎知識

    特定口座の源泉徴収あり・なしの違いとありを選択した方がいい理由
  5. 投資の基礎知識

    GMOコインの登録方法と口座開設方法は8ステップで完了!
PAGE TOP