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一般口座と特定口座の違いは?源泉徴収ありの特定口座がオススメな理由

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証券口座には2種類!一般口座と特定口座

株式や投資信託の取引をする際に利用する証券口座には、「一般口座」と「特定口座」の2種類があります。

「一般口座」を選ぶと、確定申告をする際、投資家自身で1年間の投資の損益を計算する必要があります。

一方、「特定口座」では、証券会社があなたに変わって税金の計算を行い、源泉徴収ありの場合には税金の納付作業まで行ってくれます。

特定口座を利用することで、損益の計算や確定申告の手間をかけることなく投資を行うことが可能となります。

なお、特定口座には「源泉徴収あり」と「源泉徴収なし」の2つがあります。

一般的には、所得税の確定申告が不要な人は一般口座か源泉徴収なしの特定口座を、確定申告の必要がある人は源泉徴収ありの特定口座を選択します。

【確定申告の必要の有無】
給与収入が2,000万円以下で、投資の収入が年間20万円以下の人は、所得税を確定申告する必要はありません。

 

「一般口座」や「源泉徴収なしの特定口座」のデメリット

一般口座や源泉徴収なしの特定口座を選択する理由は、「投資の損益が20万円以下」である方が大半でしょう。たしかにその通りで、給与収入が2,000万円以下の普通のサラリーマンは、わざわざ税金を納付する必要はありません。

ただ注意が必要なのが、投資の損益が20万円以下でも、本業の収入が2,000万円を超える場合には、勤務先で年末調整ができないため、自身で確定申告を行う必要があることです。

また、所得税の確定申告を行う必要がない人でも、自身が住んでいる自治体に対しては住民税の申告を行わなければなりません。投資の利益が1円でもあれば、住民税の申告を行わなければなりません。

 

「源泉徴収ありの特定口座」のメリット

源泉徴収ありの特定口座を選択すると、投資の利益に対して所得税と住民税が徴収された上で、自身の口座に入金されます。また、投資で損失が出た場合には、あらかじめ天引きされた税金から自動的に還付が行われます。

源泉徴収ありを選択すると、確定申告の手間がかからないため、投資初心者には非常にいいといえます。

また、源泉徴収ありの特定口座は確定申告が不要です。ですので、扶養している家族が投資でどれだけ儲けようとも、親の扶養からは外れないメリットもあります。

なお注意点としては、年間を通じた投資の利益が20万円以下の場合でも、税金が自動的に支払われてしまうことです。しかも、この税金を取り戻すことはできません。注意が必要です。

 

【↓↓↓特定口座についてもっと詳しく知りたい方は、以下をチェック↓↓↓】

 

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